Die Berechnung der Raten erfolgt mit der bei Banken üblichen sogenannten "Sparkassenformel". Der von der Bank üblicherweise angegebene Zinssatz ist eigentlich kein Jahreszinssatz, sondern das Zwölffache eines "effektiven Monatszinssatzes". Nach jedem Monat wird saldiert und neu gerechnet. Der Zinseszinseffekt tritt also bereits nach dem ersten Monat auf und dies führt dazu, dass der effektive Zinssatz immer höher ist als der von der Bank genannte Zinssatz. Der Nominalzinssatz ist noch höher weil dieser Gebühren berücksichtigt!